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RRSP o TFSA: ¿Cuál es mejor?

Depende en sus circunstancias personales. Con un RRSP, se obtienen ventajas fiscales de entrada y se pagan impuestos de forma total sobre el retiro; con una TFSA, los retiros están libres de impuestos pero se hacen aportaciones al plan con dinero que ya ha sido sujeto a impuestos. Por lo tanto, mientras se acumulan ahorros, un RRSP puede ayudar a producir el nuevo dinero que necesita para hacer una aportación a una TFSA dado que genera un reembolso de impuestos, siempre y cuando tenga ingreso sujeto a impuestos.

Si planea bien el ingreso para su jubilación, de manera tal que la tasa fiscal de su ingreso sea más baja al momento del retiro del dinero, es posible que un RRSP resulte más conveniente. Eso es más probable si piensa promediar esos retiros sujetos a impuestos a lo largo de un período prolongado y repartir el ingreso con un cónyuge. Ahora, si no hay reducción en el ingreso, o si ya no puede seguir aportando fondos a un RRSP debido a su edad, le conviene más una TFSA.

Por otra parte, la cantidad que puede aportar anualmente a un RRSP normalmente es más alta (en 2020, 18% del ingreso obtenido a un máximo de aproximadamente $27,230 con respecto a los $6,000 de la TFSA). El margen de aportación a una TFSA también se acumula de forma indefinida, dado que hay un límite de edad para hacer aportaciones como es el caso con un RRSP. En el caso de las personas que tienen poco o nada de margen para aportar a un RRSP, la TFSA es una buena alternativa. No obstante, hay que recordar que para abrir una TFSA debe ser residente de Canadá y ser mayor de 18 años.

En condiciones ideales, usted contaría con ahorros suficientes como para maximizar las aportaciones hechas a ambos planes. Si tal no es el caso, analice los puntos anteriores con su asesor y determine cuáles estrategias le convienen más antes y después de impuestos.

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