Para facilitar la aprobación de tarjetas de crédito y préstamos, es importante tener un puntaje de crédito halagador, que brinde confiabilidad a los bancos y otros prestamistas.
Tener un puntaje de crédito excelente es la clave para que los bancos, prestamistas hipotecarios, compañías de seguros, proveedores de servicios públicos y otras entidades no rechacen el crédito, pues son precisamente esos tres dígitos los que indican que tan seguro es aprobarle su solicitud.
En Canadá, los puntajes de crédito varían de 300 a 900 y se clasifica en el rango de «bueno» a «excelente”:
- 741-900 excelente: Este es el rango más alto, con este puntaje los solicitantes tendrán acceso a los límites de crédito más altos, las tasas de interés más bajas, las aprobaciones rápidas y las ventajas de las tarjetas de crédito premium.
- 690 – 740 muy bueno: En este nivel los prestamistas sabrán que es confiable y les otorgarán acceso a buenas tasas de interés y a tarjetas de crédito más exclusivas.
- 660-689 bueno: Cuando su puntaje alcance esta etapa, los prestamistas lo considerarán un riesgo moderado, por lo que quedará excluido de las mejores tasas.
- 575-659 justo: En este rango los solicitantes probablemente tendrán altas tasas de interés añadidas.
- 300-574 pobre: Con este puntaje seguramente tendrá problemas para obtener la aprobación de un préstamo estándar o una tarjeta de crédito, para ello, primero deberá corregir su puntaje o explorar opciones especiales.
Las personas que se encuentran en el rango de “pobre y justo” posiblemente se les negará el crédito y si no, pagará tasas por debajo de la media, en cambio, las personas que se clasifican en el rango de «bueno» a «excelente» les será más fácil calificar para tasas competitivas y obtendrán fácilmente aprobaciones de préstamos y créditos.
¿De dónde provienen los puntajes de crédito? En Canadá, Equifax Canada o TransUnion Canada, son las dos agencias privadas encargadas de recopilar información sobre el historial de préstamos de cada persona y subir los datos en informes de crédito y los utilizan para calcular el puntaje final. Aunque el puntaje de las dos compañías puede diferir.
¿Cómo se calcula su puntaje de crédito?
Los criterios más populares utilizados son:
- Historial de pagos 35%: El historial de pagos representa el puntaje de crédito más alto y es el factor más importante que influye en su puntaje final.
- Utilización de crédito 30%: El monto adeudado representa aproximadamente el 30% del puntaje de crédito
- Duración del historial de crédito 15%: La duración del historial de crédito es realmente importante, cuanto más largo sea, mejor. Representa aproximadamente el 15% de su puntaje de crédito.
- Verificaciones de crédito duras 10%: “La actividad reciente en su historial de crédito, como cuentas nuevas y consultas, representa aproximadamente el 10% de su puntaje de crédito.”
- Mezcla de crédito – 10%: Las líneas de crédito – puede mostrar a los prestamistas que tiene experiencia y se siente cómodo con la práctica de los préstamos. Las personas con que en su historial cuentan con una amplia gama de tipos de crédito (- ) pueden acceder fácilmente a préstamos para automóviles, hipotecas, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, etc.
Para aumentar su puntaje de crédito tome en cuenta los siguientes consejos:
1.Pague sus facturas a tiempo: La única manera de revivir su puntaje es comenzar a hacer los pagos antes de su vencimiento.
2.Planifique sus compras de crédito: Ejemplo, si está buscando un préstamo de automóvil con la mejor tasa de interés, intente hacerlo dentro de un período de 2 semanas.
3. Mantenga vigente su crédito: Teniendo en cuenta que la duración de su historial de crédito influye en su puntaje de crédito, es importante no cancelar las tarjetas de crédito antiguas que estén al día, incluso si rara vez las usa.
4.Mantenga un balance bajo: Tenga en cuenta que cuando maximiza su crédito, perjudica su puntaje de crédito, pues a las agencias de informes crediticios no les gusta un saldo acreedor alto.
5.Tenga una variedad de cuentas de crédito: La combinación de crédito que tiene aporta a su puntaje de crédito aproximadamente un 10%. su capacidad para administrar bien las diferentes líneas de crédito les indica a las agencias de crédito que usted es un buen prestatario.
6. Obtener un crédito para automóvil: Existen muchas opciones de mejorar considerablemente el puntaje crediticio y una de ellas es por medio de micarro.ca, la agencia que hace posible la aprobación de su carro nuevo con solo un clic. Con Mi Carro Canada es posible obtener préstamos especializados con procesos económicos, rápidos, seguros y efectivos. Con tan solo los datos básicos como: Nombre, apellido, correo y teléfono, es posible adquirir un vehículo sin tanto tramite ni papeleo, el 99% de los créditos son aprobados.