Un número creciente de canadienses ha sido víctima de un delito llamado fraude de título total, en el que los estafadores se hacen pasar por propietarios y venden sus casas a compradores desprevenidos y luego desaparecen con las ganancias.
Tal y como fue el caso de una pareja canadiense que se enteró recientemente de que estafadores vendieron su casa sin su consentimiento mientras estaban fuera de la ciudad de Toronto.
Según el veterano investigador de seguros Brian King, presidente y director ejecutivo de King International Advisory Group en Richmond Hill, Ontario, el problema se ha vuelto particularmente grave en el área metropolitana de Toronto, donde el aumento vertiginoso de los precios de las viviendas ha aumentado los incentivos para los estafadores.
De hecho, en los últimos 18 meses, King estima que al menos 30 casas en GTA se han vendido usando este tipo de estafa.
¿Cómo operan?
Hay dos tipos principales de fraude de título total. El más común es cuando un estafador usa una identificación falsa para hacerse pasar por propietario. Encuentran el nombre del propietario a través de búsquedas de títulos de propiedad y lo usan junto con una foto de ellos mismos.
Luego, el estafador contrata a un agente de bienes raíces legítimo para que enumere la propiedad. Los compradores generalmente solo tratan con el agente, por lo que, desde su perspectiva, todo parece estar en alza.
Una vez que se cierra la venta y los fondos se depositan en una cuenta bancaria, que también se crea con identificaciones falsas, los estafadores vacían la cuenta. El segundo tipo, y más raro, de fraude de título total ocurre cuando tanto los propietarios como los compradores son impostores.
Es decir, si por ejemplo una casa vale $2 millones y el comprador falso la hipoteca por $1.5 millones. El propietario falso afirmará entonces que el comprador es un amigo o pariente y que ha decidido perdonar los $500.000 restantes adeudados.
Al banco o prestamista privado que presta el dinero no le importa, siempre y cuando la hipoteca se vea bien en papel. Los dos estafadores luego se repartieron los $1.5 millones y nunca realmente tomaron posesión de la casa. Simplemente desaparecen con el dinero.
El proceso de elección de las víctimas
Según señalan los expertos, por lo general, se enfocan en casas que no están ocupadas por los propietarios, como propiedades de inversión desocupadas o aquellas de las que los propietarios están alejados por un período prolongado de tiempo.
De esa manera, pueden pasar varios meses antes de que los propietarios se den cuenta de que se ha producido una venta. En caso actual, una pareja joven de Etobicoke se mudó temporalmente a Inglaterra por una oportunidad laboral de dos años.
Los estafadores vendieron su casa mientras estaban en el extranjero y les tomó seis meses darse cuenta de que alguien más vivía en su lugar. Para ese entonces, los nuevos compradores habían remodelado el lugar a tal punto que los legítimos dueños ni siquiera lo reconocieron cuando les mostré las fotografías.
Para empeorar las cosas, los estafadores habían vendido todas las posesiones de los antiguos propietarios, por lo que la casa no parecería habitada cuando los nuevos compradores se mudaran.
Aumento de los casos
De acuerdo con las estimaciones hechas por los especialistas, una de las razones por la que se ha visto este aumento de casos, tiene que ver con que las transacciones de bienes raíces virtuales se vuelvan más comunes. De este modo, es más difícil detectar a un propietario impostor si nunca lo conoces en persona.
Sin embargo, el principal factor que contribuye es que los precios de las viviendas han aumentado considerablemente en los últimos años. Hay más dinero para hacer ahora. Como dijo un oficial de policía de Toronto, el fraude total de títulos es uno de los fraudes con los riesgos más bajos y las recompensas más altas.
Además, expertos como King señalan que se pueden tomar algunas medidas teniendo en cuenta algunas alarmas fáciles de identificar como que los números de teléfono celular y las direcciones de correo electrónico que usan los estafadores nunca son los que usan los propietarios legítimos.
Cada vez que los profesionales de bienes raíces consiguen una nueva lista, les recomiendo que busquen a sus clientes en línea para asegurarse de que están tratando con las personas adecuadas.
El problema real surge cuando esos agentes están involucrados en la estafa ellos mismos: son íntimamente conscientes de las debilidades del sistema y pueden explotarlas muy bien.